Когда платежи по кредитам становятся неподъёмными, а звонки коллекторов не прекращаются, многие боятся самого слова «банкротство», представляя, что заберут всё. На деле это предусмотренная законом и контролируемая процедура, цель которой — дать добросовестному человеку возможность начать с чистого листа. Разберёмся без страшилок.
Кому подходит банкротство
Гражданин обязан подать на банкротство, если общая сумма долгов превышает 500 000 ₽ и просрочка составляет более трёх месяцев. Но подать можно и при меньшей сумме — если вы понимаете, что не справляетесь с платежами и имущества не хватает, чтобы рассчитаться со всеми. Чёткого нижнего порога для добровольного банкротства нет; на практике процедуру обычно имеет смысл рассматривать при долге от нескольких сотен тысяч.
Два пути: через суд и через МФЦ
Судебное банкротство
Проходит через арбитражный суд с участием финансового управляющего. Подходит для любых сумм долга и любых ситуаций, в том числе когда есть имущество или доход. Процедура платная (госпошлина, вознаграждение управляющего, публикации) и занимает несколько месяцев, зато охватывает практически все случаи.
Внесудебное банкротство — бесплатно через МФЦ
Упрощённый и бесплатный путь для долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽. Доступен, если в отношении вас окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества (или соблюдены отдельные условия для пенсионеров и получателей некоторых пособий). Подаёте заявление в МФЦ — и при отсутствии возражений через полгода долги списываются.
Какие долги списываются, а какие — нет
Списываются:
- банковские кредиты и микрозаймы;
- долги по распискам перед частными лицами;
- задолженность по налогам;
- долги по ЖКХ.
Не списываются — даже после банкротства:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- долги по зарплате перед работниками;
- возмещение ущерба от преступления.
Что останется при вас
Главный страх — «заберут всё» — не соответствует действительности. Закон защищает:
- единственное жильё — если оно не в ипотеке и не в залоге, его не изымают;
- личные вещи и предметы обихода (кроме предметов роскоши);
- деньги в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца;
- вещи, необходимые для профессиональной деятельности (в установленных пределах).
Какие будут последствия
Банкротство — не «волшебная кнопка» без минусов. После него:
- 5 лет при обращении за новым кредитом нужно сообщать о факте банкротства;
- 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях;
- повторно банкротиться можно не ранее чем через 5 лет.
При этом, вопреки мифам, банкротство не запрещает работать, выезжать за границу после завершения процедуры и распоряжаться будущими доходами.
Коротко о главном
- Банкротство — законный способ списать непосильные долги.
- Есть бесплатный путь через МФЦ (25 тыс.–1 млн ₽) и судебный — для любых сумм.
- Кредиты, займы, налоги и ЖКХ списываются; алименты и вред здоровью — нет.
- Единственное жильё (без ипотеки) и прожиточный минимум остаются при вас.
- Последствия есть, но они ограничены по времени и не лишают вас будущего.